Top 6 des banques en ligne pour TPE, PME & Start-Up

#1 Qonto

Qonto est une banque en ligne française dédiée aux professionnels, indépendants, TPE et PME. Elle propose des services bancaires complets pour simplifier la gestion financière quotidienne des entreprises. Nous l'utilisons pour Impli depuis 2020 et nous en sommes entièrement satisfaits : gestion des comptes, devis & facturation... Il manque encore une brique gestion c'est pourquoi nous l'utilisons combiné à Pennylane (qui depuis propose aussi un compte pro...). Cependant ils ont racheté Regate il y'a quelques mois et c'est certains que la brique gestion va arriver... affaire à suivre donc.

Avantages

• Interface intuitive et complète : Qonto centralise la gestion des comptes, factures, et dépenses en une seule plateforme. Vous pouvez suivre vos transactions, gérer les budgets de vos équipes et automatiser la collecte des reçus.
• Service client réactif : Disponible 24h/24 et 7j/7 par e-mail et chat, le service client de Qonto est reconnu pour sa réactivité et son efficacité.

Inconvénients

• Absence de prêts personnels : Qonto se concentre sur les services professionnels, ce qui peut limiter les options pour les entrepreneurs cherchant des financements personnels.

Qonto est particulièrement adapté aux créateurs d’entreprise, indépendants, TPE, PME, ainsi qu'aux associations. C’est un outil idéal pour ceux cherchant à simplifier leur gestion bancaire et comptable, tout en bénéficiant d’un support client de qualité.

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#2 Pennylane

Pennylane est une plateforme française tout-en-un qui centralise les finances, la comptabilité et les opérations bancaires professionnelles. Conçu pour les dirigeants d'entreprises, ce logiciel offre une vue d'ensemble sur toutes les transactions et simplifie la gestion des finances au quotidien. Ils offrent depuis peu la possibilité de créer un compte pro c'est pourquoi nous l'intégrons à ce classement. Chez Impli nous utilisions Qonto + Pennylane, mais nous allons probablement nous poser la question d'utiliser un seul outil.

Avantages

• Centralisation des outils : Pennylane intègre toutes les fonctionnalités nécessaires à la gestion financière et comptable, comme la facturation, la gestion des achats, et la trésorerie en temps réel. Vous avez accès à un tableau de bord unique pour suivre vos finances.
• Collaboration et intégrations : Le logiciel permet une collaboration efficace avec votre expert-comptable et s'intègre parfaitement à d'autres outils métiers comme Qonto et Stripe.

Inconvénients

• Complexité pour les petites structures : Les nombreuses fonctionnalités de Pennylane peuvent être complexes à maîtriser pour les petites entreprises ou les indépendants peu familiers avec les outils financiers avancés.
• Tarification : Les coûts peuvent s’avérer élevés pour les fonctionnalités complètes, bien que l’absence de frais cachés et l'efficacité du service compensent cet inconvénient.

Pennylane s’adresse principalement aux dirigeants d’entreprises, TPE, PME et directeurs financiers. Il est idéal pour ceux cherchant une solution intégrée pour optimiser la gestion financière et comptable tout en gagnant du temps et en réduisant les tâches administratives. Si vous êtes un indépendant on vous conseillera plutôt Indy ci-dessous.

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#3 Indy

Indy est une plateforme conçue pour simplifier la gestion des finances, de la comptabilité et des opérations bancaires pour les indépendants. C'est un peu le Penylane mais pour les indépendants. Elle offre des services allant de la création d'entreprise à la facturation et la gestion des déclarations fiscales.

Avantages

• Gratuité des services essentiels : Indy propose des fonctionnalités gratuites comme la création d'entreprise, le compte pro, la comptabilité automatique et la facturation. C'est une solution économique pour les indépendants.
• Simplicité d'utilisation : L'interface intuitive permet de gérer facilement toutes les opérations comptables sans nécessiter de compétences techniques. La numérisation des reçus et la catégorisation automatique des transactions facilitent grandement le suivi des finances.

Inconvénients

• Fonctionnalités avancées payantes : Les fonctionnalités telles que la génération de bilans et de déclarations fiscales sont disponibles uniquement dans l'offre payante, à partir de 12 €/mois HT.
• Pas adapté pour les entreprises avec salariés : Indy est principalement conçu pour les indépendants et les petites structures, ce qui peut limiter son efficacité pour les entreprises de plus grande envergure.

Indy est pour les freelances, consultants, professionnels de la santé, commerçants, avocats, et gérants de SCI. Il est particulièrement adapté aux indépendants cherchant une solution complète et économique pour gérer leurs finances et leur comptabilité en toute autonomie.

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#4 Shine

Shine est une banque en ligne innovante et humaine, dédiée aux professionnels et indépendants. Shine a rejoint le groupe Société Générale en Juin 2020. Elle offre une gestion centralisée des finances avec des services bancaires, comptables et de facturation optimisée pour simplifier le quotidien des entrepreneurs. C'est le concurrent principal de Qonto, mais ce dernier risque de prendre de l'avance avec plus de fonctionnalités de gestion comme Pennylane.

Avantages

• Services bancaires complets : Shine propose un compte pro en ligne, des cartes bancaires (physiques et virtuelles), ainsi qu'une gestion fluide des notes de frais et des factures. Toutes ces fonctionnalités sont accessibles facilement via une application mobile intuitive.
• Accompagnement personnalisé : Élu Service Client de l’Année 2024, Shine offre un soutien réactif par e-mail, chat ou téléphone, 7 jours sur 7, pour accompagner les utilisateurs à chaque étape de leur aventure entrepreneuriale.

Inconvénients

• Limitations pour les grandes entreprises : Shine est principalement conçu pour les indépendants, les TPE et PME, ce qui peut ne pas convenir aux besoins plus complexes des grandes entreprises.
• Frais et abonnements : Bien que Shine propose un mois offert et une ouverture de compte sans engagement, certaines fonctionnalités avancées et services peuvent nécessiter des abonnements payants.

Shine s'adresse aux startups, TPE, PME, indépendants, professions libérales, artisans, commerçants et professions paramédicales. C'est une solution idéale pour ceux qui cherchent une gestion financière simplifiée et un soutien humain et personnalisé dans leur quotidien professionnel.

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#5 Blank

Blank est une néo-banque française (filiale du Crédit Agricole) conçue pour les professionnels indépendants, offrant un compte pro en ligne avec une gestion simplifiée des finances. Contrairement à Shine ou Qonto qui vise plutôt des freelances, ici la banque s'adresse plutôt aux métiers traditionnels : commerçants, artisans...

Avantages

• Ouverture rapide et gestion simplifiée : Blank permet d'ouvrir un compte pro en ligne en 5 minutes avec un IBAN français. L'application propose des fonctionnalités pratiques comme l'édition de devis et factures, la déclaration automatisée à l'Urssaf et l'export comptable en quelques clics.
• Service client réactif : Disponible 7j/7 par téléphone ou e-mail, l'équipe de Blank offre un support efficace et personnalisé, aidant les entrepreneurs à chaque étape de leur parcours.

Inconvénients

• Limité aux besoins des indépendants : Les fonctionnalités de Blank sont principalement adaptées aux micro-entrepreneurs et petites entreprises, ce qui peut ne pas convenir aux besoins plus complexes des grandes structures.
• Services avancés payants : Bien que certaines fonctionnalités soient accessibles gratuitement, des services avancés comme les assurances et certaines intégrations peuvent nécessiter des abonnements payants.

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#6 Propulse by CA

Propulse by Crédit Agricole est une solution bancaire complète dédiée aux entrepreneurs indépendants, offrant des services de création d'entreprise, de gestion financière et de support administratif. Propulse et Blank sont toutes deux des filiales du Crédit Agricole, mais Propulse se distingue par une gamme de services plus étendue et un accompagnement approfondi, notamment pour les entrepreneurs en phase de création.

Avantages

• Accompagnement à la création d’entreprise : Propulse propose des outils complets pour la création de société, incluant un business plan en ligne, une étude de marché, et le dépôt de capital social. Les entrepreneurs bénéficient d’un accompagnement personnalisé pour chaque étape de leur projet.
• Gestion intégrée des finances : Avec des fonctionnalités comme la création de devis et factures, la gestion des notes de frais, et l’automatisation des déclarations URSSAF, Propulse facilite la gestion quotidienne de votre entreprise. Un compte pro en ligne et une carte de paiement Visa Business sont inclus.

Inconvénients

• Complexité pour les petites entreprises : La richesse des fonctionnalités de Propulse peut être complexe à maîtriser pour les petites entreprises ou les indépendants qui n’ont pas besoin de tous ces services.
• Coût des services premium : Certains services avancés, comme les assurances supplémentaires et l’assistance administrative, peuvent nécessiter un abonnement payant, ce qui peut représenter un coût supplémentaire pour les entrepreneurs.

Propulse s’adresse aux créateurs d’entreprises, micro-entrepreneurs, indépendants et petites entreprises. Il est particulièrement adapté aux entrepreneurs cherchant un soutien complet pour la création et la gestion de leur entreprise, tout en bénéficiant de l’expertise et de la sécurité du Crédit Agricole.